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银行家

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2024年01期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 以金融高质量发展服务中国式现代化

刊首语 | 以金融高质量发展服务中国式现代化

2024年，我们将迎来中华人民共和国成立75周年，也是全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键之年。党的二十大报告深刻阐述了中国式现代化的科学内涵，提出“以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴”。2023年10月召开的中央金融工作会议提出，“推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。”同年11月，中央经济工作会议提出，“必须把推进中国式现代化作为最大的政治
特别关注 | 2023中国十大金融新闻

特别关注 | 2023中国十大金融新闻

编者按：时光匆匆流逝，转眼又是一年。回首2023年，于中国金融业而言又是不凡的一年。2023年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，对金融监管领域进行重大调整，是一次金融监管架构的大变革；《商业银行金融资产风险分类办法》和《商业银行资本管理办法》的先后发布，标志着以资本管理为目标的监管要求迈入新的历史阶段；“金融16条”的深入落实，为防风险和稳增长提供了政策支撑；7月召开的中共中央政
行长视点 | 建设新金融伦理推动高质量发展

行长视点 | 建设新金融伦理推动高质量发展

伦理和法律结合，共同规范人类行为。金融投资重技术、重专业，伦理投资重责任、重道德，以商业银行为首的金融机构及其经营管理人员要将两者结合起来，在担负业务处理主职主责的同时，也要切实承担起对应的社会责任。新金融伦理的核心是坚持以人民为中心，体现“金融向善”的基本原则，这是提升金融市场效率的基础和前提。促进金融高质量发展，不仅要加强金融市场法制建设，还必须建立起相应的新的金融伦理等道德秩序。新时代孕
专题 | 坚守定位稳中求进

专题 | 坚守定位稳中求进

编者按：国内财富管理业的完整构架源于2005年的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，历经近二十年的市场洗礼，财富管理业的客户群体等也日趋成熟，日渐形成一个共识——每个人、每个家庭都需要专属的财富管理规划方案，在做好风险对冲的同时提高投资组合的稳健性、收益性。回望2023年，作为财富管理业的重要组成部分——信托业既有发展也有不足，例如满足千家万户对美好生活向往的个性化需求的家庭服务信托的推出，股权
专题 | 信托高质量发展新定位与转型路径

专题 | 信托高质量发展新定位与转型路径

党的二十大擘画了以“中国式现代化”全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，明确了高质量发展的重要任务，并对深化金融体制改革作出重大部署。2023年召开的中央金融工作会议进一步明确金融体系定位，提出“金融强国”建设目标，为金融工作举旗定向、谋篇布局。在经济发展历程中，信托一直积极推进转型发展，始终在服务实体经济、服务多层次资本市场、服务人民美好生活中发挥着重要作用。在新形势下，信托行业要深入贯彻落实党的
专题 | 坚持以人民为中心的高质量发展

专题 | 坚持以人民为中心的高质量发展

2023年召开的中央金融工作会议强调，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，金融系统要切实提高政治站位，胸怀“国之大者”，强化使命担当，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。信托业要认真学习领会中央金融工作会议精神，深入贯彻落实“八个坚持”的丰富内涵和实践要求，立足受托人定位，更高效地服务人民美好生活和实体经济发展需要，以实际行动践行金融工作的政治性、人民性，走
专题 | 讲好信托高质量发展的新故事

专题 | 讲好信托高质量发展的新故事

党的二十大报告指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。2023年召开的中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国目标，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。党中央作出的这些战略部署，就是要把金融服务的着力点放在实体经济上，放在为人民群众提供普惠性金融服务上，就是要坚持金融工作的政治性、人民性和专业性，服务高质量发展，不断满足经济社会发展和
专题 | 以信托财富管理力量服务金融强国建设

专题 | 以信托财富管理力量服务金融强国建设

2023年12月，中央经济工作会议召开，会议明确了2024年经济工作的总体要求和政策取向，强调“要坚持稳中求进、以进促稳、先立后破”，为做好2024年经济工作提供了行动指南。同年10月召开的中央金融工作会议首提建设“金融强国”，提出做好“五篇大文章”，强调坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。作为我国金融业的一大分支
专题 | 财富管理服务信托的新使命

专题 | 财富管理服务信托的新使命

习近平总书记指出：“共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。”党的二十大报告中，对如何实现共同富裕也作了系统性安排。“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军、扎实推动“共同富裕”的第一个五年。新时代、新要求为财富管理发展提供了新机遇。《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称“三分类”）中，财富管理服务信托成为排位最前、覆盖类型最广、
专题 | 信托转型与风险管理体系重塑

专题 | 信托转型与风险管理体系重塑

随着资管新规推出，中国信托业长达10年、规模增长20余倍的高速扩张期宣告结束，伴随总规模的下降，信托行业的“严监管时代”到来，倒逼信托业主动提升自身能力，寻找转型发展之路。实践中的信托业转型之路道阻且长，尤其对于中小信托公司而言，转型过程压力重重。自2019年以来，信托行业负面事件、违约事件时有发生；2020年，原银保监会下发《关于信托公司风险资产处置相关工作的通知》，严令各信托公司贯彻监管要
经济观察 | 人民币汇率走势研判及对银行业的影响

经济观察 | 人民币汇率走势研判及对银行业的影响

引发人民币汇率变动的主要原因近两年来，中美货币政策逆向而行，利差也在不断扩大。新冠疫情暴发后，美国采取了极度宽松的财政政策与货币政策，经济强劲复苏，但通胀却升至四十年高位。为控制通胀，美联储大幅收紧货币政策。2022年3月，美联储开始大幅加息。截至2023年12月，美联储已累计加息525个基点，联邦基金目标利率（下限）从零升至5.25%。美国银行间利率、国债收益率、存贷款利率等市场利率也随之大
经济观察 | 2023年人民币汇率走势回顾与未来展望

经济观察 | 2023年人民币汇率走势回顾与未来展望

2023年，我国央行继续保持货币政策的稳健性。美国经济过热，美联储持续紧缩，全年四次加息，中美利差扩大至历史最高水平。在内外部因素的综合作用下，人民币汇率波动幅度明显加大，呈现出较长时间的贬值趋势。2023年前10个月，在岸和离岸人民币汇率分别累计下跌5.98%和6%，均一度跌破7.35，为近15年来的最低水平。11月以来，人民币汇率逐步企稳回升，在岸和离岸人民币汇率一度双双升破7.12关口，创6
商业银行 | 信贷需求变动与银行的应对

商业银行 | 信贷需求变动与银行的应对

近年来，我国经济步入高质量发展阶段，信贷需求总量和结构均发生明显变化，成为影响金融服务实体经济质效的关键变量。近年来信贷需求变化的特点回顾社会融资规模同比增长上行周期，驱动因素有两点：基建是信贷需求上行的主力驱动因素；房地产是信贷需求回升的重要驱动因素。信贷需求上行可以总结为政府基建（驱动对公信贷需求）加居民购房（先拉动个贷，后间接拉动对公信贷需求）的双轮驱动模式。但随着房地产市场供求关系
商业银行 | 银行在大城市城中村改造中的机遇

商业银行 | 银行在大城市城中村改造中的机遇

2023年4月，党中央提出“在超大特大城市积极稳步推进城中村改造”。与此前主要在三四线城市开展的“棚改”和“旧改”不同，此轮城中村改造以保留、利用、提升为主，而非拆除重建，范围聚焦在超大特大城市；改造资金鼓励政府资金与民间资本共振，形成“财政+专项债+金融机构融资+改造主体自筹+社会资本”一体化筹资方式。预计新一轮城中村改造大概率将成为下一阶段我国加强逆周期调节、稳定宏观经济大盘的重要发力点，同时
商业银行 | 司库服务助力实体经济高质量发展

商业银行 | 司库服务助力实体经济高质量发展

近年来，在国务院国资委的大力推动下，以中央企业为代表的企业集团司库体系建设快速推进，这是国内企业贯彻党中央、国务院重大战略决策部署，落实国企改革三年行动要求的具体体现，也是立足新发展阶段企业财务管理模式升级迭代的主要方向。司库建设是争创世界一流企业的有效抓手当前，我国进入新发展阶段，在经济形势变化带来的不确定性因素增多、管理难度加大的情况下，国内企业亟须通过数字化手段提升管理能力：一是持续
商业银行 | 价值型中小银行公司治理体系建设

商业银行 | 价值型中小银行公司治理体系建设

硅谷银行即便已经破产，其服务科技发展的故事仍在银行业发展史上留下浓墨重彩的一笔。众所周知，该行破产的直接原因是美联储快速加息导致利率风险损失，进而引发声誉风险和流动性挤兑。但是冰冻三尺非一日之寒，该行在公司治理层面的问题对中小银行来说也值得警醒，激进的业务策略未得到有效控制，勤勉尽职、合规型的董事会未必能有效发挥应有的战略制衡和战略决策作用。原银保监会《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（202
全球视线 | 日本经济复苏前景及挑战

全球视线 | 日本经济复苏前景及挑战

编者按：进入2023年以来，世界各国纷纷步入经济复苏期，日本的经济增长也因此受到公众的关注。2023年一季度实际国内生产总值（GDP）环比增长0.4％，按年率计算增幅为1.6％，高于市场预期；二季度GDP在剔除物价变动影响的实际季节调整值后，较上季度增长1.5%，按年率换算为增长6%，创2020年末以来的最快增速，远超经济学家的预测数值。此外，日本的居民消费和投资也出现复苏增长的趋势，带动了企业利
全球视线 | 日本影响力投资经验及启示

全球视线 | 日本影响力投资经验及启示

日本影响力投资政策分析 2007年，洛克菲勒基金会首次提出了影响力投资概念，有别于传统投资管理，要实现公益性和商业性的平衡，其突出特点在于目的性、贡献性和可衡量性。近年来，知名金融机构纷纷涉足影响力投资，推动了影响力投资的较快发展，为世界可持续发展提供了强大支撑，成为社会变革的重要驱动力。2008年，日本开始出现影响力投资；2021年，日本首相岸田文雄在政策演讲中首次提及影响力投资，使影响力投资
金融市场 | 中外蓝色债券市场发展比较

金融市场 | 中外蓝色债券市场发展比较

蓝色债券是近年来国内外金融市场新兴的一种债务融资工具，以服务海洋生态保护和海洋经济可持续发展为核心特征，募集资金专门用于为有助于海洋保护或改善水管理的活动提供资金或再融资。蓝色债券可以弥补海洋可持续发展领域资金缺口，拓宽社会资本参与渠道，强化金融对可持续投资的引导作用，拥有广阔发展前景。蓝色债券市场发展正处于起步阶段，我国蓝色债券市场与全球基本同步，但也呈现一定的个性特征。借鉴国际蓝色债券市场发展
金融市场 | 碳交易市场发展与企业投资策略

金融市场 | 碳交易市场发展与企业投资策略

随着我国经济社会低碳转型持续推进，碳交易市场作为推动产业升级和低碳发展的核心政策工具之一，其发展愈发受到各界重视。碳交易市场虽然增加了企业的政策约束和减碳成本，但作为新型融资工具和投资资产，其也拓展和丰富了企业的投资空间。碳交易的标的物为碳资产（Carbon Asset），碳资产主要包括企业温室气体可排放量的碳配额，以及由温室气体减排项目产生并经核证的、用于抵消企业实际排放量的减排证明。企业应
金融市场 | 利率风险管理中的利率互换

金融市场 | 利率风险管理中的利率互换

人民币利率互换市场自2006年发展至今，月均交易规模已超过2.6万亿元，品种丰富、期限众多，具有相当的活跃性。作为利率衍生品，人民币利率互换作用颇多，既可以作为博利率方向的轻量级投资工具，也可以用作套利和套保。本文基于利率风险管理的视角，对人民币利率互换的基本概念、市场情况、估值定价进行介绍，并通过实际案例介绍人民币利率互换应用于利率风险管理的效果及注意要点，最后对商业银行利用利率互换等工具开展利
资产管理 | 债权家族信托的定位与规范

资产管理 | 债权家族信托的定位与规范

债权家族信托具有设立简便、信托资金运营安全、税务优化与规范等优点，广受民营企业家欢迎，成为商业银行和信托公司开展家族财富管理业务的一个亮点。但债权家族信托业务也面临法律性质与定位不清晰、展业方向不明、法律规制不健全等问题，本文对债权家族信托的定位与规范问题进行初步探讨。债权家族信托的合法性与定位委托人设立家族信托的目的在于通过受托人对信托财产进行稳定、安全的管理，以期实现家庭财富的风险隔离
普惠金融 | 乡村金融：普惠金融的重中之重

普惠金融 | 乡村金融：普惠金融的重中之重

转眼间，普惠金融已在中国正式发展了十年且取得了优异的成绩。2005年，联合国正式提出“普惠金融”概念，定义为“能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系”，此后这一理念逐步从最初主要关注小额信贷扩展至提供支付、汇款、存款、保险和理财等多层次、多样化的金融服务，这与我国倡导发展多层次、广覆盖、差异化的金融体系也更为契合。中国政府积极支持普惠金融发展，2013年，“发展普惠金融”首次被正式
普惠金融 | 以数字技术打造数字普惠新模式

普惠金融 | 以数字技术打造数字普惠新模式

近年来，数字技术的跨越发展推动金融业态加速变革，数字金融与普惠金融的融合拓展了金融服务的边界和空间，商业银行在开展数字普惠过程中呈现出一系列新亮点。随着数字普惠技术不断革新，商业银行应充分把握发展新趋势，加快开拓金融服务实体经济高质量发展的新路径。数字普惠是商业银行的必由之路数字化转型是企业高质量发展的重要引擎，发展数字普惠已成为商业银行贯彻落实国家政策、顺应时代潮流、迈向发展新阶段的必由
普惠金融 | 农村信用体系建设新模式探索

普惠金融 | 农村信用体系建设新模式探索

作为覆盖全社会的征信体系建设的重要组成部分和有力抓手，农村信用体系是构建涉农信用信息共享机制、解决信息不对称难题、助力农村经济主体融资发展的有效手段，也是改善农村信用环境、防范地方金融风险、助力地方经济健康发展的切入点与结合点，为实施乡村振兴战略提供有力支持和保障。农村信用体系建设演进历程农村信用体系建设是一项长期的、逐步深入和不断发展的系统性工程。早在2009年，中国人民银行就印发了《关
数字金融 | 基于票据行为数据的商机挖掘和风控机制研究

数字金融 | 基于票据行为数据的商机挖掘和风控机制研究

在金融领域，商业银行作为社会主体经济行为的终端媒介，沉淀了大量“经济行为数据资产”，在此类经济行为数据中，企业使用商业汇票形成的票据行为数据具有数据量大、商业价值高、数据标准化、易获得等特点，是开展数据分析的良好对象。票据行为数据的特点数据体量大。票交所数据显示，2022年商业汇票签发量27.4万亿元，各类流转业务量达到195万亿元，涉及企业数估计在300万户左右。与企业经营管理高度相
数字金融 | 中小银行人工智能中台建设

数字金融 | 中小银行人工智能中台建设

在大数据、人工智能、云计算、5G等新一代信息技术快速发展的浪潮下，银行业数字化转型正迅猛推进。国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》及原中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等顶层设计文件，都鼓励和引导银行业加强金融科技支持，发挥平台价值，推动“人工智能+金融”的融合应用。然而，中小银行在人工智能应用方面仍处于探索阶段。相较于国有大行和股份制银行等头部银行，中小银行在数字化

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