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银行家

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2024年02期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 化解中小金融机构风险的思考

刊首语 | 化解中小金融机构风险的思考

2023年10月，中央金融工作会议提出，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险，及时处置中小金融机构风险。同年12月，中央经济工作会议强调，要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构风险。为贯彻落实党中央的决策部署，金融监管部门提出了坚持目标导向、问题导向，坚决打好攻坚战和持久战，重点是加快推进中小金融机构改革化险，一是坚持稳妥有序，二是分类精准施策，三是深化标本兼治。本文就化解中小金融机构风险提
特别关注 | 全球银行业2023年回顾与2024年展望

特别关注 | 全球银行业2023年回顾与2024年展望

编者按：回望2023年，受地缘政治局势持续紧张及主要经济体货币政策紧缩等因素影响，全球经济增长动力下降、金融脆弱性攀升，全球银行业继续在跌宕起伏的形势中“负重前行”。美国银行业资产负债规模结构发生明显变化，盈利普遍下滑，银行业“强监管”加速推进；欧元区银行业虽经历了瑞士信贷事件、德银资产遭遇抛售等黑天鹅事件，但延续了自2022年以来的增长态势，整体表现良好；英国主要大型银行保持了经营韧性，根据自身
特别关注 | 美国银行业2023年回顾与2024年展望

特别关注 | 美国银行业2023年回顾与2024年展望

2023年美国实体经济增长好于预期，展现出了相当强的韧性，但美国金融系统面临的流动性风险、利率及市场风险、信用风险及信息安全风险持续高企的状况贯穿全年。正如我们在2023年初展望中所预计的，美国银行业净息差的扩大、贷款规模的增长及信贷质量的提升在2023年放缓或逆转；债券投资浮亏问题及商业地产板块风险隐患等导致不同银行的业绩出现了显着差异，区域中小银行遭遇了更多负面因素挑战；美联储银行定期融资计
特别关注 | 欧元区银行业 2023年回顾与2024年展望

特别关注 | 欧元区银行业 2023年回顾与2024年展望

2023年仍是极不平凡的一年。这一年，世界卫生组织宣布，新冠疫情不再构成“国际关注的突发公共卫生事件”；这一年，俄乌冲突还未结束，巴以冲突接踵而至，局部地缘政治局势持续紧张。受上述地缘政治冲突影响，叠加高通胀、货币政策紧缩等其他因素， 2023年全球经济增长动力持续回落，经济增速连续两年下降。在当前错综复杂的全球局势下，区域经济复苏不均衡的特点愈发突出。在发达经济体中，欧元区经济增速大幅下降，
特别关注 | 英国银行业 2023年回顾与2024年展望

特别关注 | 英国银行业 2023年回顾与2024年展望

英国银行业综述银行业在英国金融系统中占据主导地位。伦敦是全球领先的金融中心和重要的离岸金融市场，银行业是英国金融市场的主要参与者。英国银行业资产总规模为11.6万亿美元（约为英国经济产出的四倍），全球排名第六、欧洲第三。英国银行业与国际市场联系紧密，英国银行资产的47%以英镑计价，银行的跨境贷款与借款分别占国际市场份额的14%和16%，均位列首位。英国银行大致分为本地大型银行、外资银行及挑战者
特别关注 | 韩国银行业 2023年回顾与2024年展望

特别关注 | 韩国银行业 2023年回顾与2024年展望

1876年，朝鲜王朝与日本签订《江华岛条约》，在此之后的1878年设立的日本第一银行釜山分行成为韩国第一家银行，韩国本国的第一家银行则是1899年成立的大韩天一银行（现为友利银行）。此后，随着银行设立越来越多，银行条例等制度也陆续颁布，韩国银行业开始发展。在日本殖民统治下的银行体系，是执行日本产业政策和侵略政策而掠夺资源的一种手段。1945 年后，由于朝鲜战争和美军战后支援，直至20世纪60 年
专稿 | 提升价值创造能力打造强大商业银行

专稿 | 提升价值创造能力打造强大商业银行

在经济转型升级的关键阶段，金融主动作为使产业创新、要素组合的效率更高，是壮大经济发展新动能的关键变量。中央金融工作会议提出了加快建设金融强国的目标。商业银行作为我国金融体系的主导力量，要率先垂范、勇立潮头，走好中国特色金融发展之路，全面提升服务人民、服务实体经济的质效，实现高质量发展。过去几年，商业银行也在积极开展实践创新、理论创新、制度创新，在防范化解重大风险和支持实体经济发展方面付出了巨大努力
经济观察 | 保障房建设战略

经济观察 | 保障房建设战略

2023年12月召开的中央经济工作会议强调加快推进包括保障性住房在内的“三大工程”建设，统筹化解房地产风险，坚决守住不发生系统性风险的底线。这是自2023年10月中央金融工作会议首次提出将保障性住房建设列入构建我国房地产发展新模式的“三大工程”后，再次就保障房建设工作进行部署。保障房是市场经济体制下国家住房供给和分配机制的重要组成部分。启动新一轮保障性住房规划和建设，是新形势下适应中国式现代化
经济观察 | 个人养老金业务发展建议

经济观察 | 个人养老金业务发展建议

2022年11月，个人养老金制度在36个城市（地区）先行试点落地实施，标志着我国正式实施第三支柱养老保险体系。这也是我国实施积极应对人口老龄化国家战略，推进养老事业和养老产业发展的重要内容。当前，从金融服务经济社会发展的角度看，在实现高质量发展过程中，需要按照中央金融工作会议要求做好包括养老金融在内的“五篇大文章”。个人养老金制度落地实施一年来，在取得明显成效的同时，也反映出一些需要改进的地方。
商业银行 | 商业银行应着力服务先进制造业集群

商业银行 | 商业银行应着力服务先进制造业集群

发展先进制造业集群是推动产业迈向中高端、提升产业链供应链韧性和安全水平的重要抓手。党的十九大报告提出要培育若干世界级先进制造业集群，党的二十大报告对集群的培育发展进一步提出了数字化融合的新要求。先进制造业集群建设对于打造现代化产业体系、推进新型工业化、实现制造强国目标意义重大。商业银行作为建设金融强国的主要力量，承担着服务实体经济的重要使命，需要加深对先进制造业集群的认知把握，着力支持我国先进制造
商业银行 | 银行支付场景创新路径

商业银行 | 银行支付场景创新路径

支付是商业银行重要的业务组成部分。在数字经济时代，支付不仅是银行服务民生的重要手段，同时也对银行自身的其他业务具有赋能作用。随着互联网金融的兴起、移动支付的普及，商业银行支付业务在迎来变革动力与发展机遇的同时，也面临许多新的挑战。在竞争日趋激烈的支付市场，商业银行需要立足自身业务优势不断创新支付模式，探索符合客户需求的数字化支付场景，与第三方支付平台形成差异化、互补性发展格局，共同打造数字经济时代
商业银行 | 基于企业ESG表现的资产配置

商业银行 | 基于企业ESG表现的资产配置

企业ESG表现应反映企业的可持续发展能力，与财务报表形成互补，从更长期的视角向投资者提供风险评价和机遇识别信息，引导金融投资有效分配至可持续发展的领域。基于企业ESG表现进行资产配置，是指银行机构调整传统的聚焦企业信用风险的资产配置方式，在准入、产品配置、额度核定、定价、合同签订等方面对不同ESG表现的企业采取差异化措施。银行机构基于企业ESG表现进行资产配置，不仅是贯彻落实党中央、国务院相关决策
商业银行 | 亲子金融的实践与思考

商业银行 | 亲子金融的实践与思考

数字经济环境下，客户特征和行为模式的深刻变化对银行零售客群经营提出更高要求，成为推动零售经营模式转型的根本动力。亲子客群以未成年人为切入点，是链接更多家庭成员和家庭场景、践行全生命周期服务理念的关键抓手。亲子金融，是以儿童和家长的需求为核心，向其提供支付、储蓄、投资、保险、借贷等一揽子服务的经济业态，是优化零售资产结构、应对客群代际更替、增强客户黏性的重要引擎。亲子金融业务迎来重要发展机遇
商业银行 | 商业银行流动性管理

商业银行 | 商业银行流动性管理

随着金融体制改革不断深入，金融市场交易日趋复杂化，流动性风险管理在宏观审慎监管体系框架中占据了重要地位，并成为防范系统性风险的关键所在。本文从我国商业银行金融市场交易行为入手，分析金融市场交易与银行流动性管理之间的关系，并就银行流动性管理中存在的问题提出相关建议。商业银行金融市场交易与流动性管理商业银行金融市场交易现状及特征以回购交易为主导，呈现短期化、时点化和单向化特征。统计表明，在
金融市场 | 监管新规下企业债券的新发展

金融市场 | 监管新规下企业债券的新发展

企业债券监管体系企业债券的监管企业债券是我国信用债券市场起步最早的债券品种。1987年，国务院发布《企业债券管理暂行条例》，企业债券进入快速发展阶段。然而，过快的发展潜藏风险，1993年，国务院发布《企业债券管理条例》，推进企业债券规范发展。2020年，新《证券法》实施，全面推行注册制，进一步规范企业债券发行。2023年3月10日，十四届全国人大一次会议表决通过了关于国务院机构改革方案的决
金融市场 | 金控集团投研一体化建设

金融市场 | 金控集团投研一体化建设

投研体系是指与投资类业务相关的研究支持和投资决策体系，更加广义的概念则不仅包括战略研究和管理等，还覆盖企业各业务类型的研究支持和决策体系。投研一体化是指企业或集团内部的投资和研究部门在资源、流程、项目等方面实现高度一体化，形成通用的研究框架和投资体系。投研是金融控股集团（以下简称“金控集团”）发挥战略引领、加强战略管理、推动公司业务发展的重要手段和途径。金控集团业务范围通常覆盖银行、证券、保险
金融市场 | 运用金融工具化解地方政府隐性债务风险

金融市场 | 运用金融工具化解地方政府隐性债务风险

地方政府隐性债务风险产生方式隐蔽且多样化，极易带来跨主体、跨行业、跨区域的风险传染，甚至引发系统性、区域性金融风险。化解隐性债务风险的关键在于城投债务，尤其是欠发达地区的城投公司，资质参差不齐，普遍面临造血功能不足、再融资紧张情况。2023年7月24日召开的中共中央政治局会议提出，要有效防范化解地方债务风险，制定实施一揽子化债方案。中央金融工作会议进一步要求，建立防范化解地方债务风险长效机制，建立
绿色金融 | 甲烷减排金融：机遇与对策

绿色金融 | 甲烷减排金融：机遇与对策

党的二十大报告提出，“应对气候变化”，“完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系”。甲烷是全球第二大温室气体，具有增温潜势高、寿命短的特点，减少甲烷排放兼具气候效益、经济效益、环境效益和安全效益。2023年11月，生态环境部等11个部门联合发布《甲烷排放控制行动方案》（以下简称《行动方案》），是我国第一部全面、专门的甲烷排放控制政策性文件，标志着我国正式把加强非二氧化碳温室气体管控纳
绿色金融 | 企业集团财务公司ESG构建路径

绿色金融 | 企业集团财务公司ESG构建路径

金融行业ESG现状 ESG即Environment（环境）、Social（社会）和Governance（公司治理）的缩写，指从环境、社会和公司治理三个维度评估企业经营的可持续性与对社会价值观念的影响。近年来，我国金融行业坚持贯彻新发展理念，ESG表现持续改善，主要表现在：一是价值投资、长期投资、责任投资理念不断深化，金融机构高度重视投融资标的在环境友好、社会责任和公司治理方面的表现，普遍制定投融
普惠金融 | 农村党建、农村金融与金融“村官”

普惠金融 | 农村党建、农村金融与金融“村官”

农村党支部和农村金融机构都是服务农民的基层组织。农村党支部贴近农民、了解农民，在农民信息获取方面具有明显优势，但在组织和管理农民过程中，有时候缺乏资源和抓手；农村金融机构具有金融资源优势，但与农民之间存在信息不对称问题。设立金融“村官”，有助于推动农村党支部和农村金融机构加强合作，进而实现农村基层党建与农村金融工作相互赋能。农村党建与农村金融工作农村党支部工作缺少抓手。农村党支部作为基层党
普惠金融 | 探索小微金融高质量发展特色模式

普惠金融 | 探索小微金融高质量发展特色模式

自2013年“发展普惠金融”首次被写入党的决议之中，中国普惠金融事业取得了长足的进步，多项指标居于全球前列，为解决小微企业融资难融资贵这一世界性难题贡献了“中国方案”。在加快建设金融强国的新征程上，银行业对于做好普惠金融大文章信心坚定、目标清晰，积极支持实体经济、服务小微企业，与此同时，不同类型的银行业机构需要动态调整定位、打造差异化的服务模式，提升小微金融高质量服务质效。多方努力，构建多层次
普惠金融 | 提升“五化”能力做好普惠金融“大文章”

普惠金融 | 提升“五化”能力做好普惠金融“大文章”

中央金融工作会议指出，要把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。普惠金融作为五篇大文章之一，是金融服务实体经济、助力经济社会高质量发展的重要领域。自2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来，经过十年多的不懈努力，我国普惠金融取得了长足进步。与时代共进、伴普惠同行，中信银行心怀“国之大者”，践行
普惠金融 | 普惠金融可持续发展的着力点

普惠金融 | 普惠金融可持续发展的着力点

我国普惠金融快速发展，在支持国民经济的薄弱环节、调整经济结构等方面作用显著。然而，随着近年来部分中小金融机构风险的逐步暴露，普惠金融可持续发展问题值得进一步关注。普惠金融是经济社会均衡发展和银行经营的需要普惠金融对经济社会发展具有正向外部效应。一是消除贫困，促进公平分配。普惠金融立足消除金融排斥，降低金融服务门槛，减少弱势群体边缘化现象，促进收入公平分配，缩小城乡收入分配差距。二是支持中小
理论探索 | 中国证券市场投资者处置效应行为研究

理论探索 | 中国证券市场投资者处置效应行为研究

【摘要】本文认为处置效应是一种“非理性交易行为”，即该行为较大概率会对投资者的投资收益造成不利影响。根据行为金融学理论，本文对基于交易盈亏的处置效应与基于交易次数的处置效应进行了验证。同时，考虑到处置效应对应的交易行为，从最大止损比例、平均止盈比例、平均止盈天数等指标进行分析建模，构建了中国证券市场投资者处置效应的分析框架。研究结果发现，投资者整体倾向于尽早止盈、更晚止损，即处置效应普遍存在。通过
经济随笔 | 科创私募贷的中国实践

经济随笔 | 科创私募贷的中国实践

2023年10月召开的中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首，同年12月召开的中央经济工作会议将以科技创新引领现代化产业体系建设列为2024年的工作任务之首。在此之前，《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》出台，该意见在“完善科技金融服务体系”一节中明确提出开展银行信贷、企业债券、科技保险和公募REITs等创新试点。就债权性的科技金融服务而言，中小企业私募债、双创孵化债、双创债（含可转
金融文化 | 藏在一张金融券背后的故事

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一段介绍梅贻琦先生生涯的视频中出现了一个画面，虽然只是一闪而过，但是我马上发现这个画面很眼熟，一翻腾，果然没看错，与我家传的一张金融券一模一样。视频说的是件旧事，1948年底，国民党政权在大陆覆灭前夕，有一架负有特殊使命的专机落地北平，梅贻琦是被动员登机“南渡”的目标人物之一。那些目标人物中的多数选择拒绝登机，而梅贻琦的选择是登机。梅贻琦之所以如此选择，据他自己所说是为了清华大学着想。他当时正
金融文化 | 屋大维的罗马帝国货币体系

金融文化 | 屋大维的罗马帝国货币体系

古罗马的阿斯铜币、狄纳里银币和奥里斯金币并行的货币体系，在罗马共和国时期就已存在。公元前27年，罗马元老院授予屋大维“奥古斯都”称号，历史学家将此事定为罗马共和国转为罗马帝国的分界点。此时，屋大维获取了原本属于元老院的造币权，建立了新的货币体系，被此后的罗马帝国长期沿用。阿斯铜币古罗马王政时期（公元前753—公元前509年）使用青铜称量货币，货币单位是阿斯，即罗马磅（12盎司），折合现代的

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