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银行家

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2024年05期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 经济学视角下的产业生态化与生态产业化

刊首语 | 经济学视角下的产业生态化与生态产业化

习近平总书记高度重视产业生态化和生态文明建设。2005年8月，时任浙江省委书记的习近平同志在安吉考察时，首次提出“绿水青山就是金山银山”这一重要论断；2018年5月，习近平总书记在全国生态环境保护大会上提出“加快建立健全以产业生态化和生态产业化为主体的生态经济体系”；2024年1月，习近平总书记在主持二十届中共中央政治局第十一次集体学习时指出：“绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生
特别关注 | 构建银行业内涵式发展新模式

特别关注 | 构建银行业内涵式发展新模式

编者按：2023年是不平凡的一年，面对复杂多变的国际政治经济局势，中国经济整体呈现回升向好的态势，但同时也面临着新的压力。2023年10月底召开的中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。在此背景下，我国银行业担负着转变服务实体经济方式，以内涵式发展推动中国经济高质量发展的历史使命。 2023年，中国银行
特别关注 | 稳中求进守正创新

特别关注 | 稳中求进守正创新

面对复杂多变的国际政治经济局势和国内经济下行的压力，2023年，国有六大行坚持服务实体经济的根本宗旨，强化中国特色金融的使命担当，坚守风险底线，做好逆周期调节，坚定不移走中国特色金融发展之路。2024年，国内经济持续回升向好，但内循环仍存在阻塞，亟需着力破解产业间、部门间、区域间经济发展不平衡矛盾。国有大行应摒弃规模思维，聚焦主责主业，加强精细化管理，顺应经济结构转型，转变服务实体经济方式，以内涵
特别关注 | 持续转型与创新寻求高质量发展

特别关注 | 持续转型与创新寻求高质量发展

全国性股份制商业银行共有12家，在境内和香港公开上市的银行（以下简称“上市股份行”）有10家（渤海银行仅在香港上市），随着上海浦东发展银行和华夏银行都在4月30日正式发布2023年年报，所有上市股份行都发布了年报。2023年对于中国银行业是不平凡的一年，也是艰难的一年。上市股份行也不例外，这群率先具有机制优势、最早适应银行业竞争的银行，在2023年积极应对各种挑战，保持了发展韧性推进产品创新和管理
行长视点 | 践行普惠金融理念助力乡村全面振兴

行长视点 | 践行普惠金融理念助力乡村全面振兴

实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代做好“三农”工作的总抓手。山东省农村信用社联合社高度重视金融服务乡村振兴工作，将服务乡村振兴纳入全省农商银行“十四五”发展规划，指导山东辖内农商银行全部与当地党委、政府签订了乡村振兴战略合作协议；指导各农商银行将服务乡村振兴写入公司章程，建立健全“三农”金融服务委员会，制定印发了《服务乡村振兴战略
经济观察 | 外汇服务支持对俄贸易分析

经济观察 | 外汇服务支持对俄贸易分析

黑龙江省是我国向北高水平开放发展的重要窗口和对俄合作的重要阵地。为了深入贯彻落实党的二十大精神和黑龙江省委决策部署，中国人民银行黑龙江省分行、国家外汇管理局黑龙江省分局制定出台《关于强化金融外汇服务支持龙江向北开放发展的意见》。佳木斯市作为对俄贸易的桥头堡，下辖7个国家一类口岸，对俄贸易具有得天独厚的区位优势。国家外汇管理局佳木斯市分局立足本地实际制定了《佳木斯市金融外汇支持佳木斯市向北高水平开放
经济观察 | 数字人民币促进数据要素价值分配

经济观察 | 数字人民币促进数据要素价值分配

党的二十大报告强调“深化要素市场化改革”“完善按要素分配政策制度”“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”。体现效率、促进公平的数据要素价值分配是全体人民更好共享数字经济发展成果的基础。数字人民币综合多项信息技术优势，将价值与数据深度融合，可以作为推动数据要素价值分配的有力工具。数字人民币通过有效市场路径，可以健全数据要素报酬决定机制，创新数据要素价值分配载体，完善数据要素价值初次分配
经济观察 | 我国自贸试验区金融创新案例评述

经济观察 | 我国自贸试验区金融创新案例评述

党的二十大部署实施自贸试验区提升战略，进一步提升自贸试验区在我国全面深化改革、扩大开放中的引领作用。自贸试验区不仅是我国改革开放的试验田，而且是我国制度体制机制创新的策源地。2023年10月，中央金融工作会议强调，“要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展”。在此战略背景下，我国自贸试验区的金融创新备受关
商业银行 | 中小银行数智化云海战略思考

商业银行 | 中小银行数智化云海战略思考

为适应蓬勃兴起的数智经济，中小银行需要借助数智科技，深化对业务模式和组织结构的全面数智化再造，构建更具前瞻能力的战略管理体系——数智云海战略体系。云海战略模式在商业银行的应用数智云海战略体系是新的综合性战略框架，银行可以通过数智技术的充分赋能，挖掘和运用经营发展中的战略资源——核心体、生态体、联盟体、融资体和环境体，努力在竞争中胜出。不忘初心，打造根深蒂固的核心体。云海战略框架下，银行
商业银行 | 商业银行声誉资本创建方向与策略

商业银行 | 商业银行声誉资本创建方向与策略

商业银行声誉资本是指商业银行所有利益相关方（包括但不限于政府、股东、客户、媒体及社会公众等）对商业银行的认知和评价中，能够为其创造价值部分的价值体现，包括抵御声誉风险损失、创造财务效益或在市场竞争中获得优势等。商业银行基于公众信任而提供各类金融服务，理应更加重视声誉风险。银行业监管机构近年来两次专门出台行业声誉管理制度，视声誉资本为最有价值的无形资产之一，已逐渐成为银行业的共识。加强商业银行声
商业银行 | 关于续贷管理的分析与建议

商业银行 | 关于续贷管理的分析与建议

续贷是指贷款到期后，借款人无法用自身的现金流偿还，通过借新还旧、还旧借新（资金主要来源于“过桥”资金或者其他金融机构的再融资）、重新约期、展期等方式延长借款期限，从而继续使用贷款。有人将长时期内多次续借的贷款称为“常青藤”贷款。续贷行为本属正常现象。借款人在贷款存续期内，会发生与贷款评估时预测结果不一致的情况，无法正常还贷；银行如果认为借款人面临的是暂时的困难，并未产生实质性风险，未来仍然具有
全球视线 | 美国大型银行净息差管理策略比较

全球视线 | 美国大型银行净息差管理策略比较

近年来，由于贷款利率持续下行、存款成本相对刚性，境内商业银行特别是大型银行净息差（NIM）不断收窄。尽管银行资产规模保持扩张，但利息净收入增长乏力，对利润增长造成较大拖累。2023年前三季度，工、农、中、建四大国有银行净息差分别为1.67%、1.62%、1.64%和1.75%，利息净收入同比增速分别为-4.72%、-3.21%、3.21%和-3.05%。放眼国际同业，欧洲、日本部分大型银行受到负利
全球视线 | 沙特经济转型启示及展望

全球视线 | 沙特经济转型启示及展望

沙特阿拉伯王国（沙特）是中东地区大国，也是二十国集团（G20）成员和“欧佩克+”的主要成员，在全球原油市场、地缘政治等方面具有重要影响力。近年来，沙特全面推行开放政策，除了巩固传统石油资源优势外，还广泛开展对外科技、制造、贸易等投资，深度融入全球市场，国内方面加快促进产业升级，构建多元经济模式，积极发展旅游、汽车制造以及数字经济等新兴产业，推动经济结构调整。作为传统的中东原油生产国，沙特拥有丰富的
全球视线 | 日本与东盟互通跨境支付及启示

全球视线 | 日本与东盟互通跨境支付及启示

日本要与东盟实现跨境二维码支付互联互通日本已启动与东盟的互联互通谈判。日本经济产业省（METI）日前表示，日本和东盟国家将于2025年实施跨境二维码支付互联互通，各方已开启相关谈判。实现互联互通后，日本民众前往东盟国家只需扫描在本国使用的“JPQR”（日本统一二维码），即可使用本国的电子余额完成支付，不需要换汇，在此过程中的中间结算则自动完成，这需要通过双边的政府和央行以及商业银行等统筹协调，
金融市场 | “一带一路”下的融资租赁行业国际化

金融市场 | “一带一路”下的融资租赁行业国际化

1952年在美国诞生的融资租赁产品作为一种新型金融业态，极大程度上源于工业革命对生产设备、技术更新以及资金的需求。1978年以来，改革开放将融资租赁这一新兴金融产品与外资和先进设备一同带进了中国。融资租赁行业在中国经过40多年的发展，已成为我国金融体系中不可替代、举足轻重的组成部分。在共建“一带一路”倡议稳步实施的十年中，中国与共建国家的国际合作成效显著。“一带一路”在惠及沿线国家的同时，亦为我国
金融市场 | 向基础设施REITs要财政效益

金融市场 | 向基础设施REITs要财政效益

不动产投资信托基金（REITs）产生于20世纪60年代的美国。彼时，美国国内资源集中投向军工领域，导致财政资金匮乏，无法满足民生领域的高速公路、保障性住房等基础设施项目建设的资金需求，财政收支缺口较大。与此同时，美国的城镇化率、人口增长率、居民储蓄率均保持在较高水平，大量资金沉淀在社会领域。为此，美国时任总统德怀特·戴维·艾森豪威尔（Dwight David Eisenhower）提出“广泛吸引社
绿色金融 | 绿色金融标准体系建设的国际比较

绿色金融 | 绿色金融标准体系建设的国际比较

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。就绿色金融这篇大文章而言，完善的绿色金融标准体系是其发展的基石，绿色金融标准体系之于界定绿色金融的边界、促进绿色金融规范发展具有重要的基础意义。自中国人民银行会同多部门发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》《金融业标准化体系建设发展规划（2016—2020年）》等规则以来，我国已初具绿色金融标准体系基础。不过，
绿色金融 | 以转型金融支持煤电企业低碳发展

绿色金融 | 以转型金融支持煤电企业低碳发展

商业银行支持转型金融发展的迫切性与必要性转型金融发展的战略意义已在国际范围内达成共识。2022年11月，在二十国集团（G20）领导人峰会中批准的《2022年G20可持续金融报告》中包含《G20转型金融框架》的重要内容，这是继2016年G20峰会就绿色金融达成共识后首次就发展转型金融形成的国际共识，对世界各国金融监管部门加快建立转型金融政策框架、推动金融支持高碳排放行业和企业向绿色低碳转型具有开
养老金融 | 区域性银行养老金融发展“图鉴”

养老金融 | 区域性银行养老金融发展“图鉴”

老龄化进程为中国社会发展带来多方挑战，首当其冲的就是社会养老保障体系的健康平稳发展。中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。当人口老龄化成为我国基本国情，在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，加快养老金融发展显得愈发迫切。除了深耕保险领域的保险机构和拥有多元化金融牌照的综合性银行，拥有地缘优势、服务本土的区域性银行同样也是养老金
养老金融 | 养老金融新解法

养老金融 | 养老金融新解法

研究背景与意义以房养老概念系20世纪90年代从国外引进，2003年有业内人士建议在中国发展住房反向抵押贷款，2006年全国两会期间与会代表相关议案提出要在我国推行以“倒按揭”①为主要表现方式的以房养老模式。简单来讲，以房养老是指老年人为实现自身养老的目的，通过一定的市场化机制、运用金融或非金融工具将所持不动产提前转换为流动资金，可以更充分发挥房产养老功能的一种方式。住房反向抵押贷款则是以房
数字金融 | 量子退火算法在货币交易市场的应用研究

数字金融 | 量子退火算法在货币交易市场的应用研究

摘要：近年来，量子计算飞速发展，对众多行业，尤其是金融业产生变革性影响，外汇交易市场将是第一波受到量子科技冲击的金融市场。我们提出一种量子套利优化方法，将货币交换转化为二次无约束二值优化（QUBO）问题，利用量子退火算法，求解哈密顿量的最低能态，实现高效的套利分析。传统的套利算法求解最佳套利交易路径属于NP难问题，引入量子退火算法之后，极大地降低了计算的时间复杂度，为这一类问题的解决提供了一条可行
数字金融 | 人工智能与金融消费者保护

数字金融 | 人工智能与金融消费者保护

近年来，人工智能在金融业务领域的应用已经逐渐走向成熟，如面向客户和交易的智能客服、智能营销、智能支付、智能信贷、智能投顾、智能理赔、智能风控，但在金融监管，尤其是以金融消费者保护为核心之行为监管领域的应用却不尽如人意。更重要的是，人工智能在金融业务领域广泛应用所带来的服务模式变革、业务流程再造、金融产品创新，还给金融消费者保护领域现有的监管规范、执法安排和工作举措带来了新的冲击和挑战。应结合当前人
金融文化 | 日本历史上官方发行的三种纸币

金融文化 | 日本历史上官方发行的三种纸币

日本在明治维新时期及之前的历史中，曾经出现过官方发行的三种纸币，分别是“建武中兴”时朝廷尝试发行的“楮币”、德川幕府时期藩国发行的“藩札”和明治维新时期新政府发行的“太政官札”。这三种纸币的发行分别在不同的历史背景之下，各有成败。发行与流通情况日本历史上官方发行的三种纸币中，“楮币”是仿照中国纸币进行的一次尝试，未能成功发行；“藩札”流通两百余年，因发行主体过多而良莠不齐、互不认可，产生了
金融文化 | 奥勒良的货币制度改革

金融文化 | 奥勒良的货币制度改革

奥勒良（Lucius Domitius Aurelianus）是“三世纪危机”晚期的罗马帝国元首（公元270—275年）。为了防御外部蛮族的入侵，奥勒良重新筑造了罗马城墙；为了抑制分裂，使帝国重归一统，奥勒良发动了对东方帕尔米拉王国的战争和对西方高卢王国的战争。奥勒良继位前后，罗马帝国的各种钱币都在大幅度贬值。为了提振人们对于钱币的信心，奥勒良实行了货币制度改革。元首奥勒良公元214年，奥
金融法苑 | 金融机构提供投资顾问服务的信义义务

金融法苑 | 金融机构提供投资顾问服务的信义义务

随着金融市场不断发展创新，金融机构与客户间的法律关系及相应的争议类型也不断变化。金融机构为普通客户提供投资顾问服务时，双方在金融信息、经验、知识等方面不对称，如果僵硬地遵从“契约自由”，普通投资者难以就合同条款实现“自由协商”，其合法权益或难以保障。为此，对金融机构赋以信义义务应作为我国深化金融改革的内容，并在金融监管和金融司法审判中予以落实，实现金融协同治理。本文以大陆法系国家德国的一起案件为由
资讯 | 宏观经济

资讯 | 宏观经济

3月末我国外汇储备规模为32457亿美元 4月7日，国家外汇管理局发布统计数据显示，截至2024年3月末，我国外汇储备规模为32457亿美元，较2月末上升198亿美元，升幅为0.62%。 3月份居民消费价格指数同比上涨0.1% 4月11日，国家统计局发布统计数据显示，3月份，全国居民消费价格指数同比上涨0.1%。1—3月平均，全国居民消费价格与上年同期持平。3月份，全国居民消费价格指数环比下
资讯 | 商业银行

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中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款 4月7日，据中国人民银行官网消息，中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款，额度为5000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。中国民生银行获准在伦敦设立分行 4月8日，中国民生银行公告，该行在英国伦敦设立分行的申请获得英国
资讯 | 全球视线

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加拿大央行宣布继续维持基准利率不变 4月10日，加拿大中央银行宣布继续将基准利率即隔夜拆借利率维持在5%，并持续其量化紧缩政策。法国将上调赤字目标 4月10日，据法国财经日报《回声报》报道，由于财政状况的快速恶化，法国财政部计划将2024年的赤字目标上调至相当于国内生产总值（GDP）的5%—5.1%，高于原定的4.4%。法国2025年的赤字目标也上调为4.1%，高于此前的3.7%。欧洲
资讯 | 金融市场

资讯 | 金融市场

4月首日央行公开市场实现净回笼480亿元 4月1日，为维护银行体系流动性合理充裕，央行以利率招标方式开展了20亿元7天期逆回购操作，因当日有500亿元逆回购到期，央行公开市场实现净回笼480亿元。《中国证监会2023年法治政府建设情况》发布 4月10日，证监会发布《中国证监会2023年法治政府建设情况》，共包括推动股票发行注册制走深走实、深入推进职能转变、健全多元化纠纷解决机制等六方面内容

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