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银行家

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2024年09期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 关于数据要素市场建设的思考

刊首语 | 关于数据要素市场建设的思考

党的二十届三中全会对完善我国数据要素市场制度规则作出部署，为我国数据领域的改革发展指明了方向。当前，我国数据要素市场在发展中尚面临诸多需要解决的问题，例如，数据使用和收益权属不清、交易方信息不对称、隐私保护力度不够、不正当竞争导致的市场失灵等，阻碍了数据价值潜力的有效释放。为此，加快构建统一公平、开放有序、安全规范的数据要素市场既是国家顶层设计的战略目标，也是企业微观主体的迫切期望。
特别关注 | 金融改革再出发

特别关注 | 金融改革再出发

编者按：党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》），是我们党历史上的又一重要纲领性文献，对以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业具有重要意义。《决定》明确了进一步全面深化改革的指导思想、主题、总目标、重大原则、根本保证，提出300多项重要改革举措，对进一步全面深化改革作出系统部署，并将经济体制改革作为进一步全面深化改革的牵引。《
特别关注 | 夏杰长：把握金融支持绿色消费的着力点

特别关注 | 夏杰长：把握金融支持绿色消费的着力点

加快发展绿色消费势在必行新时代推动经济社会发展，必须坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，推动高质量发展。党的二十届三中全会明确提出“实施支持绿色低碳发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系，发展绿色低碳产业，健全绿色消费激励机制，促进绿色低碳循环发展经济体系建设。”2024年8月，国务院印发《关于促进服务消费高质量发展的意见》（以下简称《意见》），要求着力提升服务品质、丰
特别关注 | 黄玉：全面深化“数字工行”建设增强高质量发展数字化动能

特别关注 | 黄玉：全面深化“数字工行”建设增强高质量发展数字化动能

党的二十届三中全会是在以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的关键时期召开的一次十分重要的会议，研究了进一步全面深化改革、推进中国式现代化问题，意义重大而深远，开启了新时代全面深化改革的实践续篇、新征程推进中国式现代化的时代新篇。在科技创新和数字金融方面，全会重点提出了要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发
特别关注 | 温彬：对中小银行高质量发展的思考

特别关注 | 温彬：对中小银行高质量发展的思考

为实现金融高质量发展，党的二十届三中全会提出“深化金融体制改革”，其中任务之一即完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制。在此方向下，预计监管部门会将银行业金融机构服务实体经济的情况纳入评价，及时纠正各机构偏离定位和盲目扩张问题，着力打造高质效的金融机构服务体系，实现定位准确、分工协作和功能协调。在此过程中，中小银行的经营分化进程将进一步提速，需在强化行业整合、夯实发展基础的前提
特别关注 | 丁志勇：金融创新赋能新质生产力发展

特别关注 | 丁志勇：金融创新赋能新质生产力发展

党的二十届三中全会强调，要“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”，明确了发展新质生产力的重点任务和主攻方向。金融机构应深入贯彻落实发展新质生产力的战略部署，立足实际、突出重点、向“新”而行，加快发展新质生产力、推动实体经济高质量发展。提高政治站位，把握服务新质生产力的战略机遇深刻理解新质生产力的核心要义。新质生产力是代表新技术、创造新价值、适应新产业、重塑新动能的新型生产力，包括新劳动者、
特别关注 | 丁朝霞：加速发展金融科技新质生产力

特别关注 | 丁朝霞：加速发展金融科技新质生产力

关于党的二十届三中全会精神的学习体会党的二十届三中全会开启了新时代全面深化改革、中国式现代化建设的实践续篇，在全面建设社会主义现代化国家新征程上矗立起新的里程碑。学习好贯彻好全会精神是当前和今后一个时期的一项重大政治任务。全会围绕深化金融体制改革，从货币政策传导、金融机构定位和治理、监督体系等多方面作出顶层设计，一系列部署锚定金融强国建设目标，凸显改革力度；在全面创新体制机制、高水平对外开放
特别关注 | 刘云龙：以养老金融和长期资本助推金融强国建设

特别关注 | 刘云龙：以养老金融和长期资本助推金融强国建设

2023年10月召开的中央金融工作会议，提出“加快建设金融强国”的战略任务。同时，会议要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。这代表金融高质量发展对国家重大战略实施和金融强国建设的助力，金融支持经济高质量发展的发力，金融服务实体经济高质量发展的定力。 2024年7月召开的党的二十届三中全会，提出“深化金融体制改革”的重大使命，要求“积极发展科技金融、绿色金融、普惠
特别关注 | 毕超：加快发展银行大模型做好数字金融大文章

特别关注 | 毕超：加快发展银行大模型做好数字金融大文章

2023年10月召开的中央金融工作会议和2024年7月召开的党的二十届三中全会都明确提出要发展数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。银行业在我国金融体系中占据着核心和基础地位，其加快数字化转型、做好数字金融大文章，对整个金融业数字化发展、实体经济和数字经济深度融合、金融强国建设等具有重要现实意义。2022年以来，以ChatGPT为代表的大模型技术快速迭代发展，国内外各类通用与
特别关注 | 赵廷辰：积极培育耐心资本支持发展新质生产力

特别关注 | 赵廷辰：积极培育耐心资本支持发展新质生产力

近年来，为加快实现科技自立自强、推动高质量发展，我国对增加长期耐心资本愈发重视。习近平总书记指出要“重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’‘耐心资本’不足等问题”。《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》在健全因地制宜发展新质生产力体制机制部分，也明确提出要“发展耐心资本”。我国国民总储蓄率位居全球较高水平，但耐心资本供给不足。2023年，我国总储蓄率高达44%，显著超过27
专稿 | 积极拥抱人工智能全面建设智慧银行

专稿 | 积极拥抱人工智能全面建设智慧银行

习近平总书记指出，“人工智能是新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力量，将对全球经济社会发展和人类文明进步产生深远影响。”当前，国内银行业围绕做好数字金融大文章，积极拥抱以人工智能技术为代表的新质生产力，深入发掘数据要素价值，推进商业银行“数字化+智能化”转型进入新阶段，让金融服务惠及广大人民群众，推动服务实体经济高质量发展。过去几年，农业银行搭建了数字化转型的基本框架。在初步实现数字化金融服务
行长视点 | 信贷视角下科技企业信用评价体系创新

行长视点 | 信贷视角下科技企业信用评价体系创新

近年来，科技创新对经济社会发展的驱动作用日益增强。根据国家统计局的数据，2022年我国战略性新兴产业增加值占GDP的比重超过13%，科技创新和研发投入方面继续保持强劲增长势头，持续推动高技术产业的转型升级。作为金融服务实体经济的“五篇大文章”之首，科技金融也日益受到商业银行的重视，成为服务和投向的重点领域。2023年科技型中小企业本外币贷款余额为2.45万亿元，同比增长21.9%，获得贷款支
行长视点 | 深化人民金融之“新”银行零售

行长视点 | 深化人民金融之“新”银行零售

“与天下同利者，天下持之；擅天下之利者，天下谋之。”在当今世界变乱交织、百年变局加速演进中，面对风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验，全面贯彻党的二十大精神，深刻把握中央金融工作会议和中央经济工作会议要求，坚持和加强党的全面领导，践行金融工作的政治性和人民性，是推进中国式现代化经济建设实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续、更为安全的时代要求。零售产业作为国民经济的基础产业，处于商品流通的最终环
商业银行 | 从平台运营视角看商业银行数智化趋势

商业银行 | 从平台运营视角看商业银行数智化趋势

2023年召开的中央金融工作会议，将数字金融列为“五篇大文章”之一，对数字金融支持高质量发展提出新要求。在数字经济与实体经济加速融合、数字平台和人工智能飞速进步的背景下，商业银行深入推进数字金融创新发展，立足平台构建数智化金融服务新模式，切实提升金融服务质量效率和客户满意度，既是践行金融工作政治性、人民性的具体体现，也是更好服务实体经济、助力金融强国建设的现实需要。数智化的内涵与意义近年
商业银行 | 银行投贷联动业务模式的优化

商业银行 | 银行投贷联动业务模式的优化

科技金融位列中央金融工作会议确定的“五篇大文章”之首，凸显了金融支持科技创新的重要性。银行是我国金融体系的主体，发挥好银行的作用对于提高金融支持科技创新效率意义重大。投贷联动作为一种债务融资和股权融资相融合的金融服务模式，可以在银行支持科技创新中发挥独特而重要的作用。新形势下投贷联动的重要性与一般生产经营活动不同，科技创新活动具有较高的不确定性，科技企业的风险通常要高于一般企业。在这种情况
商业银行 | 城商行党建工作与人力资源管理融合探索

商业银行 | 城商行党建工作与人力资源管理融合探索

新时代，党建工作在金融企业的重要性越发凸显，对引领金融企业服务实体经济、树立正确的经营理念、防范化解金融风险、促进金融业平稳健康发展等起到至关重要的作用。党建工作把握企业发展未来大方向，人力资源管理工作为企业发展提供动力源泉，两者相互融合才能成为企业健康发展的重要支撑和保障。 HRDP创新理念从中小银行党建工作开展现状来看，目前仍然存在党建工作弱化、重业务轻党建、党建和业务“两张皮”、党建工
商业银行 | 商业银行如何加强供销社金融服务

商业银行 | 商业银行如何加强供销社金融服务

中华全国供销合作总社是中国供销合作社的联合组织，下辖15个直属事业单位、9家主管社团和中国供销集团，其中中国供销集团管理11家全资和控股子公司。供销合作社是一个庞大的系统，在全面推进乡村振兴中承担着新使命。银行与供销社在服务乡村全面振兴中具有很高的契合度，是天然的战略合作伙伴。但是，目前商业银行为供销社系统提供的金融服务还不够充分。银行服务供销社存在的不足整体合作有待深入。供销社系统属松散
全球视线 | 英国金融行为监管局的监管执法特色

全球视线 | 英国金融行为监管局的监管执法特色

金融行为监管局（ F i n a n c i a l C o n d u c t Authority，FCA）是英国主要的金融监管机构之一，负责对金融机构和金融市场开展行为监管，对于促进英国金融业规范运营和稳健发展、维护金融市场秩序起到重要作用。FCA在监管执法中秉持“风险为本”理念，不断优化调整工作机制、措施和流程，在调用外部专家资源、高效运用干预措施、灵活实现执法和解等方面，形成了自身的鲜明
全球视线 | 新西兰银行业净息差变化趋势探析

全球视线 | 新西兰银行业净息差变化趋势探析

净息差（Net Interest Margin，NIM）是反映商业银行核心盈利能力的关键指标，直接关系到银行的可持续发展。当前，国内银行业的净息差已降至过去二十年以来的最低水平，而欧美及澳新银行业的净息差在疫情后出现了分化走势。净息差的变化通常受货币政策、经济周期、市场竞争、监管要求等多重因素的综合影响。本文将重点分析新西兰银行业近年来净息差的变化趋势及其主要影响因素。新西兰银行业净息差状况
经济观察 | 金融支持新型工业化发展研究

经济观察 | 金融支持新型工业化发展研究

2023年9月，习近平总书记就推进新型工业化作出重要指示指出，新时代新征程，以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业，实现新型工业化是关键任务。2024年4月，金融监管总局、工业和信息化部、国家发展改革委联合发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》，明确要求聚焦推进新型工业化重点任务，提升金融服务的精准性和有效性。本文通过对烟台市银行业和保险业支持新型工业化发展的做法及制约因素
经济观察 | 外贸“新三样”破解欧美碳壁垒的思考

经济观察 | 外贸“新三样”破解欧美碳壁垒的思考

2023年，欧盟碳边境调节机制（碳关税）和《欧盟电池和废电池法规》（以下简称《新电池法》）相继生效。欧盟的碳关税在西方国家引发了连锁反应，近年来，各国相继推出了各类碳壁垒或隐形碳壁垒。这些碳关税碳壁垒正在从高碳行业向清洁行业蔓延，给我国外贸“新三样”及新能源产业发展带来了深远影响。碳关税由气候融资工具异化为国际贸易壁垒碳关税是一种促进碳减排的政策工具和气候融资工具。碳关税是主权国家对高能耗
经济观察 | 增长难题：发展中国家的困境及前景

经济观察 | 增长难题：发展中国家的困境及前景

世界经济秩序加速调整和贸易摩擦不确定性增加，权力转移大背景下发展中国家的经济下行压力加大。从世界经济格局来看，发展中国家处于一个向上增长的时期。据国际货币基金组织（IMF）统计，2023 年新兴经济体国内生产总值（GDP）占全球的比重达58.9%，2000—2023年平均增速为5.2%，远超发达国家的平均值。以中国、印度、波兰、匈牙利等为代表的发展中国家尤为突出。但从世界经济整体形势看，不少发展中
金融市场 | 证券业经济制裁风险防范及对策

金融市场 | 证券业经济制裁风险防范及对策

主要经济制裁政策综述经济制裁（Economic Sanctions）是指国际组织、一国或数国为实现某种特定的政治、经济、外交目的，对破坏国际义务、条约和协定的国家或地区在经济上采取的惩罚性措施或实施的经济强制行为。常见的经济制裁方式或手段大体包括：一是对被制裁国的国外资产实施管制的措施，包括扣押和冻结其国有资产、私有财产以及没收国有或私有财产等；二是对被制裁国采取停止提供贷款，限制或停止外汇
金融市场 | 财务公司高质量发展探析

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财务公司高质量发展的重要途径是建设世界一流财务公司世界一流企业是推动经济增长、产业升级和技术创新的关键力量，因此各国都相当重视世界一流企业建设。然而，什么样的企业才可以称为世界一流企业？国内外对世界一流企业的定义虽然不尽相同，但其内涵基本一致。我国对世界一流企业基本内涵的科学界定 2012年11月，党的十八大提出“世界水平的跨国公司”这一概念，可以说是“世界一流企业”概念的最初来源，并强
金融市场 | 金融资产管理公司的组织重构

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2023年10月末召开的中央金融工作会议再次强调了防范化解金融风险和坚持金融服务实体经济的重要性，对重点领域风险化解工作进行周密部署，为金融行业未来服务实体经济指明了方向。肩负化解系统性金融风险和支持国有企业改革脱困两大历史任务的金融资产管理公司（AMC），在新一轮的经济周期中，面临着更加复杂的环境、更加紧迫的任务和更加激烈的竞争。金融资产管理公司的发展历程我国金融资产管理公司的发展经历了
金融市场 | 城投债投资风险分析及应对策略

金融市场 | 城投债投资风险分析及应对策略

城投债一般指地方政府融资平台在交易所及银行间等公开发行的债券。城投债因其发行主体为代表地方政府进行基础设施建设投融资的城投公司，具备一定的地方政府背书属性，多年来作为公开市场的标准化投资产品，受到银行、公募基金、私募基金、信托公司等机构投资人的青睐。当前城投债作为信用债市场的主要品种，仍保持着零违约的记录，但从市场情况来看，在近年来宏观经济下行及房地产市场的影响下，部分弱资质区域财政收入承压，
资产管理 | 银行养老理财业务的发展空间

资产管理 | 银行养老理财业务的发展空间

2023年10月，中央金融工作会议强调走中国特色金融发展之路，要做好包括养老金融在内的“五篇大文章”。随着我国人口老龄化呈现加深趋势，社会养老负担不断加重，为切实保障和改善民生、解决社会养老资源不足的问题，大力发展养老金融势在必行，在此过程中银行养老金理财肩负重要历史使命，存在巨大发展空间。银行养老理财业务的发展历程银行养老理财业务的制度建设。2021年，银行养老理财的大幕正式拉开。20
资产管理 | “三分类”新规下的信托公司风险管理

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“三分类”新规内涵及给信托行业带来的变革 2023年初，原银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《分类通知》），将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类，标志着信托行业开启新一轮变革转型。我国信托业发端于改革开放初期，回顾过去40余年的发展，信托行业经历过多次清理整顿，其中标志性的转变有两次：一是2001—2002年，《信托法》和《信托投资公司管理办
绿色金融 | 优质绿色信贷项目识别

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目前，我国绿色信贷规模已突破30万亿元，如何高效识别优质绿色信贷项目成为摆在金融机构面前的现实问题。绿色信贷资产支持证券（绿色信贷ABS）凭借其市场化运作和严格的项目筛选机制，为破解这一问题提供了全新视角。区别于传统的信用评级或ESG评级，本文选取已发行的绿色信贷ABS案例，采用资产池统计分析方法，直接从市场交易数据中挖掘优质绿色信贷项目的规律性，系统研究案例的资产池构成、信用评级、期限利率、地
数字金融 | 商业银行基于Group Testing技术的图像识别应用研究

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随着大数据、人工智能、物联网等新兴技术的发展，金融领域的传统业务模式已逐步进化为智慧金融。商业银行在基于物联网和图像识别算法模型进行信贷业务风险管理的同时，对图像识别算法模型的运行效率和资源消耗也提出了更高的要求。本文创新地在图像识别模型推理测试环节，将图像数据样本逐一检测（One-by-one Testing）改进为群组检测（Group Testing），通过对测试图像数据进行合并组合，达成快速
金融文化 | 赓续红色金融血脉自觉遵守党的纪律

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习近平总书记强调，“党要管党、从严治党，靠什么管，凭什么治？就要靠严明纪律”，“我们党是靠革命理想和铁的纪律组织起来的马克思主义政党，纪律严明是党的光荣传统和独特优势”。战争年代的红色金融家在筚路蓝缕的革命实践中，把纪律和规矩摆在前面，为当代金融从业人员严守“六大纪律”作出了榜样。政治纪律：信念坚定，忠诚于党回顾红色金融发展历史，金融工作一直服从和服务于党的中心工作和中心任务，始终坚持党
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中世纪伊比利亚半岛流行马拉维迪货币制度。马拉维迪货币制度起源于西非的穆拉比特王国（公元1061—1147年），该王国由撒哈拉的柏柏尔人在西非建立，首都建在马拉喀什（今摩洛哥西南部），鼎盛时期的统治疆域包括伊比利亚半岛南部（今葡萄牙南部和西班牙南部）以及非洲西北部（今摩洛哥、阿尔及利亚、西撒哈拉、毛里塔尼亚等地）。穆拉比特王国继承阿拉伯帝国后倭马亚王朝的货币传统，创建了马拉维迪货币制度。后倭马亚
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近年来，虚拟货币在世界范围内作为一种投资工具迅速发展，引发了许多值得关注的问题。部分不法分子利用虚拟货币的去中心化、交易开放便捷、隐匿性高等特点，实施资产外逃、洗钱、逃汇等违法犯罪活动。因此，加强对市场风险和系统性风险的监控，建立统一有效的虚拟货币监管框架势在必行。本文从分析虚拟货币的内涵特征入手，结合国际监管经验与模式，探讨虚拟货币监管的有效路径。虚拟货币的定义和主要特征虚拟货币，也被称

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